Renteneintritt: Mit Freude in den Ruhestand

Fahrplan für den Renteneintritt

Der Renteneintritt ist kein einfaches Thema. Zu viele Unsicherheiten prägen diesen Zeitpunkt. Umso wichtiger ist es, sich im Vorfeld genaue Gedanken zu machen, was Sie wann erwartet.

Wenn der Renteneintritt in ein paar Jahren bevor steht, sollten Sie sich daher einen klaren Plan machen, was genau wann zu tun ist:

1. Machen Sie sich spätestens mit Mitte 50 konkrete Gedanken, welche Belastungen und welche Einkünfte Sie haben werden. Berücksichtigen Sie dabei in einer Art Kassensturz Ihre komplette Altersvorsorge sowie die notwendigen Ausgaben. Das Führen von einem Haushaltsbuch kann dabei helfen.
2. Wenn Sie eine Lücke bemerken zwischen dem, was Sie haben und dem, was Sie brauchen (vergleichen Sie hierzu gerne den Rentenrechner weiter unten), dann überlegen Sie sich, wo und wie Sie diese schließen können. So zum Beispiel mit einer private Vorsorge oder freiwilligen Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung.
3. Dazu sollten Sie sich nicht nur auf dem Gebiet der privaten Altersvorsorge hinterfragen. Checken Sie in Ihrem Unternehmen, welche Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge es gibt. Oder gibt es spezielle Arbeitszeitmodelle, die gerade für Teilzeitbeschäftigte dafür sorgen, dass Sie im Endeffekt mehr in die Rentenkasse einzahlen?
4. Kontaktieren Sie spätestens mit 60 Ihren Rentenberater bei der Deutschen Rentenversicherung. Mit ihm können Sie besprechen, was Sie in welchem Fall an Altersrente zu erwarten haben.
5. Sprechen Sie ein Jahr vor Ihrem geplanten Renteneintritt mit Ihrem Chef. Bedenken Sie, dass manche Arbeitsverträge nicht automatisch mit Renteneintritt enden, sondern gesondert gekündigt werden müssen.
6. Stellen Sie spätestens vier Monate vor Ihrem geplanten Renteneintritt den Antrag bei der Deutschen Rentenversicherung.

Renteneintrittsalter: Tabelle

Wann kann ich in Rente gehen? Wann habe ich die Regelaltersgrenze erreicht? Die Frage aller Fragen! Durch das schrittweise Anheben des Renteneintrittsalters von 65 auf 67 ist dies von Ihrem Geburtenjahrgang abhängig. Die folgende Rentenbeginn-Tabelle soll Ihnen einen Überblick geben:

• Jahrgang 1956: Renteneintritt im Alter von 65 Jahren und 10 Monaten
• Jahrgang 1957: Renteneintritt im Alter von 65 Jahren und 11 Monaten
• Jahrgang 1958: Renteneintritt im Alter von 66 Jahren
• Jahrgang 1959: Renteneintritt im Alter von 66 Jahren und 2 Monaten
• Jahrgang 1960: Renteneintritt im Alter von 66 Jahren und 4 Monaten
• Jahrgang 1961: Renteneintritt im Alter von 66 Jahren und 6 Monaten
• Jahrgang 1962: Renteneintritt im Alter von 66 Jahren und 8 Monaten
• Jahrgang 1963: Renteneintritt im Alter von 66 Jahren und 10 Monaten
• Ab Jahrgang 1964: Renteneintritt im Alter von 67 Jahren

Renteneintrittsalter Rechner: Wann erhalte ich welche Rente?

Wer mit der Tabelle nicht zurecht kommt – auf der Homepage der Stiftung Warentest finden Sie einen Rentenrechner, der es Ihnen ermöglicht, Ihren möglichen Renteneintritt ganz einfach zu berechnen. Dies gilt sowohl für besonders langjährig Versicherte als auch für die normale Altersrente.

Sie wollen wissen, wie hoch Ihre Rente je nach Renteneintrittsalter ist? Folgender Rechner gibt Ihnen einen individuellen und kostenlosen Überblick:


Mit diesem Rechner können Sie ganz einfach sehen, welche finanzielle Lücke sich im Alter auftut. Sie können sich das Ergebnis zudem als PDF-Datei abspeichern oder ausdrucken.

Lesen Sie außerdem hier, was es genau mit der Rentenberechnung auf sich hat.

Renteneintrittsalter verkürzen: Tricks, um früher in Rente zu gehen

Kann ich nach 45 Beitragsjahren ohne Abzug in Rente gehen? Die Antwort ist: Ja, wer mindestens 45 Jahre in die Rentenversicherung einbezahlt hat, der kann bereits früher ohne Abschläge Rente beantragen.

Wer nicht zu dieser Gruppe der besonders langjährigen Versicherten gehört, aber dennoch nicht bis zum offiziellen Rentenbeginn warten möchte, muss finanzielle Verluste in Kauf nehmen. Jeder Monat, den der Arbeitnehmer früher in Rente geht, bedeutet eine dauerhafte Rentenkürzung von 0,3 Prozent. Voraussetzung ist, Sie kommen auf mindestens 35 Beitragsjahre – die sogenannte Rente für langjährig Versicherte (das Wörtchen „besonders“ entfällt in diesem Fall).

Rente nach 45 Beitragsjahren: Tabelle

In welchem Alter Sie den Renteneintritt vorziehen können, lässt sich folgender Rente mit 63-Tabelle entnehmen.

• Jahrgang 1956: frühestmöglicher Renteneintritt mit 63 Jahren und 8 Monaten
• Jahrgang 1957: frühestmöglicher Renteneintritt mit 63 Jahren und 10 Monaten
• Jahrgang 1958: frühestmöglicher Renteneintritt mit 64 Jahren
• Jahrgang 1959: frühestmöglicher Renteneintritt mit 64 Jahren und 2 Monaten
• Jahrgang 1960: frühestmöglicher Renteneintritt mit 64 Jahren und 4 Monaten
• Jahrgang 1961: frühestmöglicher Renteneintritt mit 64 Jahren und 6 Monaten
• Jahrgang 1962: frühestmöglicher Renteneintritt mit 64 Jahren und 8 Monaten
• Jahrgang 1963: frühestmöglicher Renteneintritt mit 64 Jahren und 10 Monaten
• Ab Jahrgang 1964: frühestmöglicher Renteneintritt mit 65 Jahren

Falls Sie anhand der Tabelle oder mit dem Renteneintrittsrechner sehen, dass die Rente mit 63 bei Ihnen nicht mehr möglich ist, gibt es kaum noch Möglichkeiten, wie Sie das Renteneintrittsalter vorziehen können. Wenn Sie nicht gerade zur Berufsgruppe der Bergleute gehören, die bereits schon mit 62 in Rente gehen können, bleiben hier wenig Alternativen.

Die einzige Möglichkeit, wie Sie früher aufhören können zu arbeiten, ist die Altersteilzeit: Wenn Sie älter als 55 Jahre alt sind und noch mindestens drei Jahre bis zur Rente haben, können Sie mit Ihrem Arbeitgeber eine Regelung darüber treffen, weniger zu arbeiten oder früher in den Ruhestand zu gehen – bei entsprechend reduzierten Bezügen. Voraussetzung ist, dass Sie in den vergangenen fünf Jahren sozialversicherungspflichtig beschäftigt waren. Dies hat den Vorteil, dass Sie bereits eine Teilrente erhalten, Sie aber dennoch weiter in die Rentenversicherung einbezahlen.

Renteneintrittsalter bei Schwerbehinderung

Liegt bei Ihnen eine anerkannte Schwerbehinderung vor, gilt diese Tabelle ebenfalls – allerdings reichen in diesem Fall 35 Beitragsjahre, um ohne Abschläge in Rente gehen zu können.

Der Grad der Behinderung muss dabei mindestens 50 Prozent betragen und muss bereits vor Rentenbeginn feststehen.

Renteneintrittsalter: Frauen und Männer inzwischen gleichgestellt

Früher gab es beim Renteneintritt Unterschiede zwischen den Geschlechtern. Frauen konnten zwei Jahre früher in Rente gehen als Männer.

Dies hat sich inzwischen erledigt. Sowohl das reguläre Renteneintrittsalter als auch das Renteneintrittsalter für besonders langjährige Versicherte (also die Rente nach 45 Beitragsjahren) ist inzwischen für Männer und Frauen gleich.

Altersrente: Für Frauen meist erheblich geringer

Allerdings fällt die Altersrente für viele Frauen deutlich geringer als für die meisten Männer aus. Das liegt daran, dass viele Frauen nicht durchgängig arbeiten konnten, häufiger in Teilzeitjobs beschäftigt waren und im Durchschnitt ohnehin weniger verdienen.

Vielen Frauen droht daher die Altersarmut. Die Einführung der Grundrente im Januar 2021 soll dieses Problem beheben, ist aber wohl nur als Tropfen auf den heißen Stein zu begreifen.

Ist auch ein späterer Renteneintritt möglich?

Selbstverständlich MÜSSEN sie nicht zum Renteneintrittsalter aufhören zu arbeiten. Wenn Sie es möchten, können Sie später in Rente. Adäquat zu oben genannten Abzügen, erhalten Sie in einem solchem Fall für jeden Monat, den Sie länger arbeiten, einen Zuschlag von 0,5 Prozent. Das ist ein Rentenzuwachs von sechs Prozent für jedes weitere Arbeitsjahr – es ist somit zumindest lohnenswert, sich darüber Gedanken zu machen.

Die Frage ist dabei selbstverständlich, um welchen Job es sich handelt und ob Sie diesen im hohen Alter weiterhin ausüben können (und nicht nur wollen). Viele Vorgesetzte sind aber in Zeiten von Fachkräftemangel dankbar, wenn sie auf verdiente und erfahrene Mitarbeiter weiter zurückgreifen können, von denen sie wissen, dass diese zuverlässig arbeiten.

Wie eine gute Planung den Renteneintritt erleichtern kann

Über eine vernünftige Altersvorsorge und die finanzielle Absicherung nach dem Renteneintritt macht sich im Laufe des Lebens wohl fast jeder Gedanken. Viele Planungen enden an dieser Stelle. Dies ist ein Fehler, denn ein Renteneintritt ist deutlich schwieriger zu meistern als gedacht.

Daher ist es wichtig, sich gedanklich bereits frühzeitig mit den Ruhestand auseinander zu setzen. Auf diese Weise sind Sie besser vorbereitet, wenn der Tag X dann endlich da ist und Sie verringern das Risiko, dass eines der oben beschriebenen Probleme an ihren Kräften zehrt. Bemühen Sie sich daher um ein Leben außerhalb des Arbeitsplatzes.

Zudem sollten Sie sich bei Zeiten überlegen, wie Sie den Ruhestand konkret zu nutzen gedenken. Setzen Sie sich Ziele, denn die vielen freien Stunden und Tage des süßen Nichtstuns mögen zwar anfangs recht reizvoll sein, mit der Zeit fällt Ihnen allerdings zuhause die Decke auf den Kopf.

Warum der Renteneintritt manchmal so schwer fällt

Der Renteneintritt ist in den allermeisten Fällen vorher plan- und berechenbar und kommt selten überraschend. Trotzdem setzen sich viele Arbeitnehmer mit der Zeit direkt nach dem Renteneintritt kaum auseinander.

Überhöhte Erwartungen, dass im Ruhestand schon automatisch alles besser würde, verstärken diese Unsicherheit. Wenn dann der Tag da ist, kommen sie mit dieser einschneidenden Veränderung nicht mehr zurecht.

Schließlich hat die Arbeit über Jahrzehnte den Tag klar strukturiert und die Routinen dem Leben Sicherheit und Sinn verliehen. Zudem trug man Verantwortung, hatte eine Aufgabe. Respekt und Anerkennung für die geleistete Tätigkeit förderten das Selbstwertgefühl und waren Teil der eigenen Identität.

Wenn all dies von einem auf den anderen Tag wegfällt, kann das eine Lebenskrise auslösen. Zweifel und Grübeleien ersetzen dann die Freude über die Zeit, die im Vorfeld schon so lange herbeigesehnt wurde. Viele haben keine Ahnung, was sie den ganzen Tag mit sich anfangen sollen. Es dauert oftmals eine lange Zeit, bis sie Alternativen gefunden haben, um sich nach dem Renteneintritt sinnvoll zu beschäftigen.

Was ändert sich bei Renteneintritt?

Dass Renteneintritt neben der Freiheit auch einige negative Konsequenzen haben kann, ist nur sehr wenigen bewusst. Daher sollten Sie sich vor Augen führen, welche Folgen ein Renteneintritt konkret mit sich bringt:

• Finanzielle Situation
  Die gravierendste Veränderung lässt sich sicher auf dem Konto ablesen. Trotz Altersvorsorge hat längst nicht jeder im Ruhestand pro Monat den gleichen Geldbetrag zur Verfügung wie zuvor. So müssen etliche Rentner erhebliche Einschränkungen im Lebensstandard hinnehmen, mit denen sie so vorher nicht gerechnet hatten.
• Beziehungen
  Sogar Paare, die über lange Zeit miteinander glücklich waren, sind nicht davor geschützt, dass der Renteneintritt eine Beziehungskrise hervorruft. Bisherige feste Strukturen werden plötzlich aufgebrochen und die Partner sind auf einmal rund um die Uhr miteinander zusammen. Dieser Prozess ist anstrengend und kann Streit, Kränkungen und Frustrationen nach sich ziehen.
• Gefühlswelt
  Die Erkenntnis und die Bewusstmachung über das eigene Alter ist oftmals gar nicht so einfach. Bis eben noch Arbeitnehmer und voll im Saft, nun als Rentner bezeichnet. Dabei fühlt man sich gar nicht alt. Trotzdem konfrontiert einen die neue Situation tagtäglich mit dem Gedanken, dass das Leben vermeintlich in eine finale Phase eingetreten sei.

Tipps für die Zeit nach dem Renteneintritt

Erwartungen, Wünsche und Ziele nach dem Renteneintritt sind bei jedem Menschen unterschiedlich. Was Sie in Ihrem Ruhestand erreichen und erleben möchten, können Sie selbstverständlich nur individuell für sich entscheiden. Letztlich kommt es darauf an, dass Sie Ihre Zeit für sich selbst sinnvoll nutzen, um glücklich zu werden.

Einige Ideen und Tipps sollen können Ihnen auf diesem Weg womöglich eine Inspiration sein:

• Gesellschaft
  Jahrzehntelang hatten Sie für Ihre Freunde und Familie nur an den Feierabenden oder Wochenenden Zeit. Nun können Sie sich um ihre sozialen Kontakte intensiver kümmern. Holen Sie einfach das nach, was bislang immer aus beruflichen Gründen zu kurz gekommen ist: die Aufmerksamkeit für Ihre Liebsten.
• Reisen
  Nun ist die Zeit, Ihre Reiseträume zu verwirklichen. Sie müssen sich nicht nach Urlaubsplanungen von Kollegen richten und darauf achten, wieviele Rest-Urlaubstage Sie zur Verfügung haben. Dabei muss die Reise gar nicht unbedingt die tolle Luxuskreuzfahrt am Ende der Welt sein. Auch Ausflüge und Reisen innerhalb Deutschlands oder in die nähere Umgebung können unzählige tolle Möglichkeiten bieten.
• Hobbys
  Kreative Hobbys wie Schreiben, Handwerken oder Malen können eine schöne Möglichkeit sein, um Ihnen Erfolgserlebnisse und damit Selbstbestätigung zu bescheren. Oder wie wäre es mit Lesen, Wandern, Gartenarbeit oder einem Seniorenstudium? Das hält nicht nur Ihren Geist beziehungsweise Körper fit, sondern erweitert außerdem Ihren Horizont.
• Sport
  Mit dem Datum des Renteneintritts gehören Sie nicht plötzlich mit einem Schlag zum alten Eisen. Ganz im Gegenteil: Je länger Sie sich sportlich betätigen, umso länger bleiben Sie fit und gesund. Moderater Sport hält Sie auf Trab und verleiht gute Laune. Eine Mitgliedschaft in einem Sportverein beschert außerdem neue soziale Kontakte und Aufgaben.
• Ehrenamt
  Sie sind noch voller Energie und wollen diese sinnvoll einsetzen? Dann kann eine ehrenamtliche Tätigkeit womöglich genau die richtige Wahl für Sie sein. Überall gibt es unterschiedliche soziale Organisationen, die sich über die Hilfe neuer Ehrenamtlicher freuen. Ein Blick in die örtliche Zeitung oder das Internet helfen Ihnen, die für Sie passende Institution zu finden.
• Arbeit
  Nicht jeder möchte nach dem Rententritt komplett auf seine Arbeit verzichten. Sogenannte Silver Worker nutzen die Chance und das gute Verhältnis zu ihrem Arbeitgeber, um ihre Erfahrung und ihr Wissen an den Nachwuchs weiterzugeben. Tätigkeiten als Berater oder ähnliches sind sogar in Teilzeit problemlos möglich und bieten Ihnen darüber hinaus die Möglichkeit, Ihre Rente ein wenig aufzubessern.

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