Versicherungsvergleich: Das sollten Sie beim Check beachten

Versicherungsvergleich: Darum sollten Sie regelmäßig checken

Dass sich Lebensumstände und der Bedarf an Konsumgütern gerne einmal ändern, ist eine Binsenweisheit. Das schließt die Versicherungen nicht aus. Beim Einkauf oder bei der Urlaubsbuchung vergleicht man häufig die Angebote miteinander. Ein Versicherungsvergleich führen jedoch die wenigsten Verbraucher regelmäßig durch.

Dies ist allerdings ein Fehler, dem man bewusst gegensteuern sollte. Zumindest einmal pro Jahr sollte jeder Verbraucher seine Verträge einem umfassenden Versicherungsvergleich unterziehen. Es gilt zum einen den persönlichen Veränderungen und Lebensumständen Rechnung zu tragen und zum anderen die Angebote des eigenen Versicherungsunternehmens sowie die der Mitbewerber im Blick zu haben.

Zugegeben, das ist etwas Arbeit. Dennoch sollte ein regelmäßiger Versicherungsvergleich zu einem umfangreichen Finanzcheck dazu gehören, um nicht etwa zu viel zahlen zu müssen oder gar komplett am eigenen Bedarf vorbei versichert zu sein. Grundsätzlich ist daher zu empfehlen, alle Versicherungen nach Preis und Leistung jährlich zu überprüfen, die sich nicht nach Eintrittsalter beziehungsweise Gesundheitsprüfung richten. Dazu zählen insbesondere sämtliche Sachversicherungen.

Versicherungsvergleich KFZ

Wer einen eigenen Wagen besitzt, ist verpflichtet, eine KFZ-Haftpflichtversicherung abzuschließen, um im Falle eines Unfalls Sach- und Personenschäden des Unfallgegners abzudecken. Darüber hinaus können Sie Schäden am eigenen Auto versichern – mit einer Vollkaskoversicherung.

Im Alter kann es mitunter häufiger vorkommen, dass man im Straßenverkehr unaufmerksam oder überfordert ist. Wer einen teuren Neuwagen fährt, kann sich unter Umständen mit dem Gedanken tragen, eine Vollkaskoversicherung abzuschließen.

Daher kann es sinnvoll sein, sich zu überlegen, ob eine Kaskoversicherung nötig ist oder nicht. Zudem gilt der Bereich der KFZ-Versicherungen für die Versicherer als Einstiegsversicherung mit denen sich die meisten Kunden generieren lassen. Daher ändern die Gesellschaften ihre Tarife jährlich erheblich – gerade für Neukunden. Seit vielen Jahren findet hier ein Unterbietungswettbewerb statt. Da ein Wechsel unkompliziert möglich ist, gilt es, diesen Bereich aufmerksam jedes Jahr zu prüfen.

Versicherungsvergleich Haftpflicht

Eine Privathaftpflichtversicherung sollte eigentlich für jeden volljährigen Menschen zum Portfolio gehören. Die Beiträge sind oft nicht sehr hoch, dafür sind Sie jedoch abgesichert, falls Sie durch ein Missgeschick jemandem einen Sach- oder Personenschaden zufügen.

Gerade im Alter kann dies häufiger vorkommen, da oft Aufmerksamkeit und körperliche Verfassung abnehmen und so das Risiko erhöhen können.

Wie bei der KFZ-Versicherung gilt hier ebenfalls: Jährlich kommen neue attraktive Tarife auf den Markt, die es wert sind, miteinander vergleichen zu werden.

Versicherungsvergleich Rechtsschutz

Wer einmal eine juristische Auseinandersetzung hatte, weiß, dass dies schnell ins Geld gehen kann. Selbst wenn Sie am Ende als Sieger dastehen, mussten Sie mitunter doch erhebliche Kosten vorstrecken. Eine Rechtsschutzversicherung schafft hier Abhilfe. Es gibt sie für verschiedene Bereiche – besonders beliebt ist der Mietrechtsschutz, wenn Sie als Mieter wohnen. Das Gegenstück für Vermieter ist der Vermieterrechtsschutz.

Für Auseinandersetzungen des täglichen Lebens gibt es den Privatrechtsschutz. Gerade hier ändern die Gesellschaften oft die Tarife für Neukunden, um attraktiver zu werden. Ein Vergleich kann sich hier lohnen, da er schnell und unkompliziert durchgeführt ist – ebenso wie ein Wechsel der Versicherung.

Versicherungsvergleich Gebäudeversicherung

Für Hauseigentümer ist eine Gebäudeversicherung obligatorisch. Sie schützt Ihr Eigenheim zum Beispiel vor Elementarschäden. Gerade in Zeiten, in denen durch den Klimawandel die Extremwetterereignisse erheblich zunehmen, ist wichtig, eine Gebäudeversicherung zu haben.

Im Gegensatz zu anderen Versicherungsarten ändern sich hier die Tarife zwar nicht so häufig – dies kann sich allerdings aufgrund der hohen Schäden bald ändern. Ein Versicherungsvergleich lohnt sich folglich.

Versicherungsvergleich Hausratversicherung

Im Laufe des Lebens häufen sich im Haushalt Dinge an, die durchaus hohen Wert besitzen können. Wenn diese zerstört werden – durch einen Brand zum Beispiel – kann der Schaden erheblich sein. Zudem werden Senioren und Rentner gerne als Opfer von Einbrüchen ausgewählt. Daher ist es sinnvoll, im Alter über den Abschluss einer Hausratversicherung nachzudenken.

Wer bereits eine hat, sollte regelmäßig checken, ob die Versicherungssumme noch ausreichend ist. Zudem ist oft ein anderes Versicherungsunternehmen dabei gleichzeitig günstiger.

Vergleichen Sie hier aber nicht nur die Kosten, sondern auf jeden Fall außerdem die Leistungen – häufig sind in der alten Versicherung Schäden versichert, die in der neuen ausgeschlossen werden.

Versicherungsvergleich Kranken- und Pflegezusatzversicherungen

Je älter der Mensch wird, umso größer ist die Wahrscheinlichkeit, pflegebedürftig oder krank zu werden. Gerade im Krankenhaus oder im Pflegeheim sind die Kosten immens und die gesetzlichen Versicherungen decken nur die Grundversorgung ab.

Wer bei einem Klinikaufenthalt beispielsweise lieber die Genesung in einem ruhigen Einzelzimmer vorzieht oder im Pflegefall eigene Zuzahlungen minimieren möchte, kann den Abschluss einer Zusatzversicherung in Betracht ziehen.

Zudem empfiehlt sich der Abschluss eine Auslandsreisekrankenversicherung für alle, die nach dem Renteneintritt etwas von der Welt sehen möchten. Die Beiträge sind oft günstig, die Leistungen bei einer Erkrankung oder einem Unfall auf einer Reise jedoch immens.

Versicherungsvergleich: App oder Portal?

Wie finde ich eine günstige Versicherung? Das fragen sich viele, die schnell und unkompliziert ihre Versicherungen checken möchten. Das Internet ist inzwischen voll von Anbietern, die einen Überblick über die unterschiedlichsten Versicherungen offerieren und bei Bedarf einen schnellen, unkomplizierten Vertragsabschluss über ihre Seite anbieten.

Diese Portale fungieren dabei wie Versicherungsmakler: Sie listen unterschiedliche Versicherungsunternehmen auf und staffeln deren Angebote nach Preis und Umfang der Leistung. Einige der bekanntesten Portale im Internet für den Versicherungsvergleich sind zum Beispiel:

Check24
Verivox
Tarifcheck
Finanzscout24
Preisvergleich
Stiftung Warentest

Jedes Portal ist zudem als App erhältlich. Die angezeigten Tarife sind dabei keine anderen als auf der Homepage. Welche Variante Sie wählen, bleibt Ihrer Vorliebe überlassen.

Versicherungsvergleich: Was Sie über die Vergleichsportale wissen sollten

Die Eigenschaft von gewerbsmäßigen Vergleichsportalen ist, dass sie Geld verdienen müssen. Sie finanzieren sich über die Provisionen, die die Versicherungsunternehmen bei erfolgreichem Vertragsabschluss an sie auszahlen. Je einflussreicher manche dieser Portale wurden – nicht zuletzt hervorgerufen durch die teilweise aggressive und umfangreiche Werbung, die in unterschiedlichen Medien geschaltet wurde – umso mehr drehte sich in der jüngsten Vergangenheit die Machtposition um.

So ist es inzwischen mehr die Regel als die Ausnahme, dass nicht die Versicherungsunternehmen die auf den Portalen angebotenen Tarife bestimmen und berechnen, sondern viele Vergleichsportale vorgeben, welche Versicherung auf ihrer Seite zu welchem Preis und welchem Umfang gelistet wird. Die Preise werden nur bedingt miteinander verglichen. Vielmehr geben die Portale für den Versicherungsvergleich vor, welche Angebote die Unternehmen anzubieten haben und im Falle einer Nichterfüllung laufen dieser Gefahr, deutlich schlechter oder gar nicht mehr gelistet zu werden.

Man kann von dieser Taktik halten, was man will und das Mitleid mit den Versicherern hält sich im Allgemeinen vermutlich wohl stark in Grenzen. Fakt ist jedoch, dass sich einige Versicherungsunternehmen inzwischen bewusst aus der Vermittlung über die gewerbsmäßigen Portale zum Versicherungsvergleich zurückgezogen haben. Allein dadurch ist eine umfassende Marktübersicht nicht mehr gewährleistet. Denn im Gegensatz zum Makler um die Ecke ist das Angebot der großen Internet-Vergleichs-Anbieter kaum transparent.

Tipp: Nicht voreilig über das Portal abschließen

Dies sollten Sie wissen, wenn Sie auf den entsprechenden Seiten unterwegs sind. Das bedeutet nicht, dass von ihnen grundsätzlich abzuraten ist, allerdings sollten Sie sich dessen bewusst sein, dass deren Angebote eben nur eine grobe Richtung anzeigen können.

Zum einen lohnt es sich daher immer, bei den Versicherern direkt nachzufragen und sich intensiv mit den Leistungen und den Beiträgen auseinander zu setzen.

Zudem gehört zu einem umfassenden Versicherungsvergleich immer das Betrachten des Verhaltens im Schadensfall:

Wie kulant verhält sich der Versicherer?
Welche Prüfungen werden durchgeführt?
Was muss der Kunde anstellen, um möglichst unkompliziert an seine berechtigte Forderung zu kommen?

Verbraucherzentralen, der Bund der Versicherten oder unabhängige Portale wie Vergleich.org haben einen guten Überblick über den Markt und sollten bei einem umfassenden Versicherungsvergleich keinesfalls außen vor gelassen werden. Sie testen regelmäßig Preis, Angebot und Schadensregulierung der bekannten Versicherer und dienen den Kunden als wichtige Informationsquelle.

Versicherungsvergleich: Persönliche Betreuung wichtig

Zu guter Letzt ist immer der Versicherungsvermittler selbst ein wichtiger Grund, bei einem bestimmten Anbieter zu bleiben oder ihn zu wechseln. Denn gerade im Schadensfall können erfahrene Generalagenten, die sich mit Herzblut um ihre Kunden kümmern und sich ihre Provisionen redlich verdienen, häufig schneller und unkomplizierter eine Regulierung erreichen als der Kunde, wenn er sich selbst direkt an das Unternehmen wendet.

Wenn Sie sich seit vielen Jahren gut betreut fühlen und schon gute Erfahrungen gemacht haben, sollten Sie sich genau überlegen, ob Sie das Unternehmen komplett wechseln oder lediglich mit einem Konkurrenzangebot bei Ihrem Vermittler um einen günstigeren Tarif oder einen Nachlass bitten. Ein regelmäßig durchgeführter Versicherungsvergleich ist jedoch auch in diesem Fall im Vorfeld nötig.

Versicherungsvergleich: Darum gerät er oft aus dem Fokus

Dass ein Versicherungsvergleich so selten durchgeführt wird, ist psychologisch leicht erklärbar: Eine Versicherung schließt man ab, um sich keine Sorgen mehr um die schlimmsten möglichen Fälle mehr machen zu müssen, die eintreten können. Man ist ja abgesichert – warum sich ständig mit unangenehmen Gedanken belasten müssen.

Der regelmäßige Beitrag wird zudem vom Konto abgebucht und ist damit für viele kaum spür- oder sichtbar. Da der Versicherungsschutz sowieso schon ein abstraktes Produkt ist, mit dem man nicht täglich in Berührung kommt, geraten die laufenden Verträge aus dem persönlichen Fokus.

Ein Wechsel zwischen den Versicherern ist in oben genannten Sparten meist recht unkompliziert möglich. Zumeist wird bei einem Neuabschluss eines Vertrages bei einem Unternehmen von diesem die Kündigung des alten Vertrages als Kundenservice gleich mit übernommen. Wichtig dabei ist: Setzen Sie den Versicherungsvergleich nicht nur beim Preis an, sondern vergleichen Sie außerdem die angebotenen Leistungen miteinander und wägen Sie ab, welche davon Sie wirklich benötigen.

Versicherungsvergleich: Versicherungen im Rentenalter

Neben den gesetzlich vorgeschriebenen Sozialversicherungen, einigen Pflichtversicherungen für bestimmte Zielgruppen (Wohngebäudeversicherung für Hauseigentümer, Hunde- beziehungsweise KFZ-Haftpftlichtversicherung für Hunde- beziehungsweise KFZ-Halter) und der Altersvorsorge, die an dieser Stelle einmal außen vor gelassen werden soll, stellt sich die Frage, welche Versicherungen für Rentner und Senioren wirklich sinnvoll sind.

Da sich die Lebensumstände mit Renteneintritt verändern, machen einige Versicherungen, wie zum Beispiel die Berufsunfähigkeitsversicherung, keinen Sinn mehr, andere gewinnen dagegen an Bedeutung.

Welche Versicherung für Sie im Einzelfall passend ist, müssen Sie selbstverständlich selbst entscheiden. Wir haben jedoch drei Vorschläge für Sie:

Privathaftpflichtversicherung
Hausratversicherung
Krankenzusatzversicherung

Wer seinen Erben zudem die Kosten für die Bestattung nicht zumuten möchte, kann zudem über den Abschluss einer Sterbegeldversicherung nachdenken.

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[Bildnachweis: Herbstlust.de]